Wir verzeichneten ein arbeitsintensives Geschäftsjahr. Nebst unserem Tagesgeschäft beschäftigte uns ein neues Regelwerk unter dem Namen «Know your customer». In regelmässigen Abständen gilt es hierbei, unsere bestehenden Kundinnen und Kunden hinsichtlich der Aktualität ihrer vorhandenen Unterlagen zu überprüfen.
Finanzierungsseitig erfreuten wir uns über eine Vielzahl an neuen Kreditanfragen. Da die Kundenausleihungen mit CHF 5.023 Milliarden stärker anstiegen als die uns anvertrauten Kundengelder (CHF 4.394 Milliarden), musste der Bereich Kundenberatung insgesamt in drei Schritten Finanzierungsrestriktionen erarbeiten und umsetzen. Wir fokussierten unser Wirken dabei auf das angestammte Rayon, vorwiegend rund um unser Niederlassungsnetz. Dies führte dazu, dass wir viele «weitere» Finanzierungsanfragen ablehnen mussten.
Mit dem Start des zweiten Quartals konnten wir unsere neuen Kreditkompetenzen umsetzen. Die Berater:innen haben seither wesentlich höhere Eigenkompetenzen. Seit dieser Umsetzung sind sämtliche Kundenkreditentscheide auf der operativen Stufe angesiedelt. Beschloss früher noch unser Verwaltungsratsausschuss die grössten Kreditentscheide, ist es seither die Geschäftsleitung. Wie gewohnt kundenorientiert und ohne lange Wartezeiten, da die Sitzungen dazu 14-täglich stattfinden. Der Start ist sehr gut gelungen und die Veränderungen zeigen das erwartete positive Bild.
Zinsmässig starteten wir mit einem Niveau von 2.200 % für eine feste Laufzeit von 5 Jahren. Dieser Zinssatz ist im weiteren Verlauf des Jahres infolge von SNB-Leitzinssatzsenkungen auf wiederum tiefe 1.300 % gesunken.
Anlageseitig verzeichneten wir ein starkes und erfreulichesJahr 2024. Wir durften dabei gleich zwei Mal die Zahl 600 feiern. Mit unserer Anlagelösung «Premium» betreuen wir erstmals über 600 Mandate. Zudem entwickelten sich die gesamten verwalteten Depotwerte aller Anlagelösungen auf über CHF 600 Millionen.
In der Vermögensverwaltung haben wir mit dem Mandat «Ausgewogen Ertrag» eine neue Strategie eingeführt. Diese weltweit breit diversifizierte Strategie investiert sowohl in festverzinsliche Anlagen als auch in Aktien, um überdurchschnittliche Erträge zu erzielen. Zusätzlich bietet sie eine jährliche feste Ausschüttung von 3 - 6 %. Die Strategie ist ideal für Anleger:innen mit einem mittleren Anlagehorizont, die sowohl Kapitalzuwachs als auch regelmässige Ausschüttungen anstreben, beispielsweise bei einem Kapitalbezug aus der Pensionskasse.
Herzlichen Dank an alle Kundinnen und Kunden für das grosse Vertrauen in unsere Arbeit und für die guten Kontakte. Ein grosser Dank geht auch an meine Abteilungsleiter und Mitarbeiter:innen für ihren enormen Einsatz zum Wohle unserer Kundschaft.